Banky zdražily. Lidé si u hypoték připlatí i několik tisíc ročně

Největší tuzemské banky zahájily další kolo zdražování úvěrů na bydlení. Úročení přitom již často překročilo tři procenta. „Hranice kolem tří procent je psychologická. Když úrokové sazby u hypoték začínaly jedničkou, tak jsme je považovali za extrémně levné. Když pak dvojkou, už jen za levné. Teď, když začínají trojkou, tak jsou zkrátka dražší,“ říká Libor Ostatek, šéf makléřské společnosti Golem Finance.

Jako první začal se zvyšováním úroků přede dvěma týdny lídr trhu – Hypoteční banka. Kdo si dnes chce u ní sjednat úvěr na bydlení, pod tři procenta se nedostane. Pak následovala Moneta, pak Komerční banka. Ta u všech úvěrů do 80 procent hodnoty nemovitosti zvedla sazbu na 3,19 z dosavadních 2,99 procenta. „Všechny banky již nyní budou mít sazby přes nebo na hranici tří procent. Nižší budou spíše výjimkou,“ říká Daniel Horňák, hypoteční specialista poradenské společnosti Chytrý Honza.

Převedeno do absolutních čísel to znamená, že ten, kdo si půjde pro půjčku na bydlení až nyní, zaplatí oproti minulosti například u hypotéky na 2,5 milionu korun se splatností na 20 let o několik tisícovek ročně navíc.

Banky dosud s růstem sazeb spíše vyčkávaly, ačkoli strážce ekonomiky – ČNB – cenu peněz několikrát zvýšil. Chtěly totiž přilákat klienty ještě předtím, než začne platit přísnější regulace hypoték. Nyní si zřejmě budou chtít snížené marže vynahradit.

Připojila se také Česká spořitelna, co do počtu klientů největší banka. Lidé si u ní půjčí nejméně za 3,19 procenta, a to jen v případě, že se bance zavážou splácet přesně pět let. U desetileté a delší splatnosti spořitelna podraží ještě více.

Ostatní banky na trhu nebudou s úpravou svých sazeb pro půjčky na bydlení příliš otálet a pravděpodobně je brzy také zvýší. Podle finančních expertů to ostatním bankám, které nyní výši úroků u hypoték nemění, rozhodně nebude trvat dlouho, aby změnily názor. „Ta největší vlna zvyšování sazeb proběhne v následujících třech týdnech. Menší banky se podle mého názoru přidají a zvýší je ve druhé polovině listopadu,“ odhaduje Libor Ostatek. „Ty, které to doposud neudělaly, během listopadu sazby určitě zvýší a tři procenta dorovnají,“ doplňuje Daniel Horňák.

Zdražovalo by se i bez ČNB

Finanční domy zčásti reagovaly na kroky České národní banky, která počátkem listopadu zvýšila základní úrokovou sazbu, od níž se odvíjejí úroky úvěrů, hypoték i vkladů, o čtvrt bodu na 1,75 procenta. Podle názoru hypotečních specialistů by ale banky zdražily úvěry na bydlení i bez tohoto kroku ČNB.

„Poslední zvýšení sazeb od centrálních bankéřů na zvýšení nemělo až takový vliv. Zdražovalo by se i bez něj. Vezměte si, že ČNB zvedla sazby za rok několikrát a banky na to reagovaly jen s mírným navýšením, aby co nejvíce klientů ještě zaúvěrovaly před vstupem nové regulace. Nyní k tomu již nemají důvod,“ řekl LN Horňák.

Růst cen úvěrů na bydlení totiž brzdilo do září nové doporučení ČNB, které začalo platit na začátku října. To nyní po bankách požaduje, aby hypotéku schvalovaly jen těm žadatelům, jejichž celkový dluh, včetně sjednávané hypotéky, nepřesáhl devítinásobek jejich ročního čistého příjmu a měsíční splátka dluhů nebyla vyšší než 45 procent čistého měsíčního příjmu. Před přijetím tohoto doporučení banky hojně lákaly klienty právě na nižší úrokové sazby.

Úroky mohou dále růst

Další zvyšování úrokových sazeb v letošním roce není úplně vyloučené. Záležet bude i na krocích České národní banky a na tom, jestli je na prosincovém zasedání rady ČNB její členové zvýší ještě jednou.

Teď naposledy ale guvernér ČNB Jiří Rusnok prohlásil, že pokud bude následující vývoj v souladu s ekonomickou prognózou, „letošní rok je z pohledu zvyšování úrokových sazeb za námi“. Pokud by však koruna oslabila, zvýšila by centrální banka sazby letos ještě jednou. Komerční banky by ji pak pravděpodobně následovaly. „Pokud dojde k dalšímu růstu cen mezibankovních zdrojů financí, budeme také reagovat růstem úrokových sazeb,“ řekla Andrea Vokálová, mluvčí Hypoteční banky.